Каждую неделю в российские суды Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) подает 20-25 исков по просроченным ипотечным платежам. Но более чем в 90% случаев все заканчивается полюбовно: граждане либо договариваются об отсрочке, либо продают квартиру сами. Такие данные объявило вчера агентство. Более того, по словам его представителей, в их практике лишь однажды квартира была принудительно продана по судебному решению.

По данным на конец первого квартала этого года, просрочка по ипотечному портфелю АИЖК составила 5,34%. Правда, по словам первого заместителя гендиректора АИЖК Павла Войтова, этот уровень определен по международным стандартам финотчетности и включает в себя весь объем кредитов, по которым были отмечены неплатежи. Если же применить к портфелю агентства методику, используемую российскими банками, то уровень просрочки составит всего 0,38%.

Причины такой разницы в данных, по словам Павла Войтова, в том, что ряд банков включает в просроченную задолженность только неперечисленные платежи по процентам и основному долгу, а некоторые кредитные организации не включают даже сумму процентов.

Как утверждают в АИЖК, наиболее рискованными являются кредиты, где заемщик вносит из собственных средств менее 20% стоимости квартиры. В абсолютном выражении наибольший риск приходится на кредиты свыше 1,5 млн рублей.

Дефолтными кредитами (такими, по которым следует принимать меры) признаются задолженности свыше 90 дней. Средняя сумма таких кредитов - 700 тысяч рублей, а общий размер предъявленных исков со стороны АИЖК на сегодня составляет 700 млн рублей. Но ни один просроченный кредит пока не стал убыточным для АИЖК.

Общение кредитора с неплательщиком включает три этапа. Сначала АИЖК пытается договориться с заемщиком с помощью писем, звонков, а порой и личных встреч. На этом этапе, по словам экспертов агентства, удается урегулировать более половины проблем с платежами по кредитам. Если звонки и письма не действуют, то начинается судебная процедура. Досудебный этап может длиться до трех месяцев. Судебное разбирательство - еще три-восемь месяцев. После вынесения судебного решения более двух третей нерадивых заемщиков или продают квартиры (с согласия кредитора), или находят деньги для погашения долга.

Третий этап - исполнительное производство, время принудительной реализации квартиры должника. До нее доводится только треть всех судебных разбирательств по ипотеке между агентством и заемщиками. Третий этап может затянуться еще на год. На сегодня по ипотечным спорам уже принято 80 решений, и все они - в пользу кредитора. Но и в этом случае граждане имеют возможность продать квартиру самостоятельно и по рыночной цене. Дело в том, что, реализуя имущество должника, кредитор не стремиться сделать это как можно дороже. Для него главное - чтобы сумма сделки покрыла сумму долга.

Впрочем, как рассказала корреспонденту "Газеты" директор юридического департамента АИЖК Анна Волкова, лишь однажды агентство продавало квартиру с молотка. Это произошло в феврале, и продана была так называемая инвестиционная квартира. Заемщик тогда не выразил никакого желания продавать квартиру самостоятельно

Структура портфеля АИЖК по сроку просроченных платежей

Источник: АИЖК (данные на 31 марта 2008 года)