Жить в кредит или жить по средствам? Трудный выбор россиян и загадка для банков

Жить в кредит или жить по средствам? Трудный выбор россиян и загадка для банков

Госкорпорация "Агентство по страхованию вкладов" /АСВ/ обнародовала результаты исследования, которое по ее заказу выполнил ВЦИОМ. Банкам стоит повнимательнее присмотреться к предпочтениям россиян.


Согласно данным исследования, типичный российский вкладчик, портрет которого, по словам заместителя генерального директора АСВ Андрея Мельникова, нарисован "крупными мазками", проживает в Приволжском или Центральном Федеральном округе, имеет высшее образование, работает высококвалифицированным рабочим или уже вышел на пенсию. Средний возраст вкладчиков – старше 45 лет.



СТАТЬИ ПО ТЕМЕ

'Жить
'Жить
В опросе приняли участие 1597 человек в возрасте от 18 лет. Опрос проводился по репрезентативной общероссийской выборке с учетом квот по полу и возрасту согласно данным Госкомстата; территориальному районированию ГКС в 153 населенных пунктах в 46 областях, краях и республиках Российской Федерации. Метод исследования – индивидуальное интервью /face-to-face/. Статистическая погрешность выборки не превышает 2,34 проц. В репрезентативную выборку не вошли россияне, чьи доходы на члена семьи превышают 50 тыс руб и/или располагающие свободными средствами в размере не менее 250 тыс руб. Число таких граждан в стране около 2 проц, т.е. менее статистической погрешности исследования.

Конечно, банкиры, скорее всего, осведомлены о том, на кого рассчитаны их основные вкладные продукты, что не мешает им, однако, предлагать депозиты с минимальным размером взноса в 3 млн руб. Самым важным фактором, определяющим выбор, опрошенные назвали местоположение банка. Это значит, что пока граждане не очень требовательны к качеству оказываемых банком услуг и уровню сервиса кредитных организаций. На второе место по предпочтениям по итогам 2006 г вышла информация об открытии в банке счета работодателя. Видимо, рассуждения здесь строятся так: если организация открыла счет в банке, значит, он надежен. На третьем месте – "сарафанное радио" – советы друзей и знакомых.


Идеальный банк, вызывающий доверие населения и желание воспользоваться его услугами, - это крупный /53 проц опрошенных/ государственный /72 проц/ банк, давно работающий на российском рынке /81 проц/ и с более высоким процентом по вкладу /54 проц/. Большинство банковских клиентов /75 проц/ пользуется услугами только одного банка, каждый пятый /17 проц/ - услугами двух банков и 4 проц - услугами трех и более банков.


Авторы исследования отмечают, что рекламная активность кредитных организаций менее значима – этот фактор способен повлиять на выбор 35 проц населения. Годом ранее реклама оказывала более существенное воздействие на выбор "идеального банка" на 48 проц россиян, величина процентов – на 50 проц. "Вес" остальных факторов остался почти неизменным. Зафиксированное опросом снижение значимости банковской рекламы объясняется, вероятно, уменьшением восприимчивости россиян, становящихся все более притязательными потребителями товаров и услуг, а также дефицитом оригинальных рекламных решений.


Популярность банковских услуг возросла - ими пользуется 63 проц населения /по результатам прошлого исследования – 57 проц/. Самой востребованной банковской услугой является вклад – 33 проц. Далее следуют услуги банков по оплате коммунальных услуг /27 проц/ и потребительский кредит /19 проц/. Самое интересное, что многие россияне, несмотря на то, что оплачивают в банке коммунальные услуги и даже имеют зарплатную карту, не относят себя к клиентам банков.


Инвестиционные предпочтения россиян в минувшем году выглядели следующим образом: наличные средства в рублях дома хранят 50 проц граждан, рублевый вклад в банке – 33 проц, наличные в валюте дома – 7 проц, валютный вклад в банке – 3 проц. При этом, по словам А.Мельникова, большинство россиян, имеющих валютный вклад, открыли также и рублевый депозит. Остальные предпочтения находятся в пределах статистической погрешности и к ним относятся: вложения в собственный бизнес, в драгметаллы, в ценные бумаги.


Авторы исследования также обратили внимание на полуторократный рост востребованности кредитных карт /с 3,8 до 7 проц/ по сравнению с предыдущим исследованием. Кроме того, согласно результатам исследования, несколько увеличилось число потребителей банковских кредитов - в течение последних 3-х лет банковским кредитом воспользовалось 38 проц населения /по данным прошлого исследования – 33 проц/. В основном это потребительские кредиты – 17 проц респондентов брали кредиты на приобретение бытовой аудио и видеотехники, по 4 проц - на приобретение мобильных телефонов и мебели. Автокредитами воспользовалось 5 проц опрошенных. Ипотечным кредитом, согласно данным опроса, воспользовался всего 1 проц граждан, столько же - образовательными кредитами.


Достаточно интересными представляются данные о целях откладывания денег /представлены в следующей таблице/.


Цели откладывания денег





Исследование также показало, что доля респондентов, у которых ежемесячно остаются свободные средства после всех расходов, уменьшилась по сравнению с 2005 г почти на треть – с 65 проц до 40 проц. Снижение этого показателя на фоне роста доходов населения свидетельствует об опережающих темпах роста потребительских расходов по отношению к доходам.


Анализируя эти данные, А.Мельников сказал, что на его взгляд, россияне сейчас находятся на распутье. "Возможно, люди не захотят накапливать, а предпочтут тратить, то есть сделают выбор из двух моделей – "североамериканской" – "жить в кредит" или "западноевропейской" – "жить по средствам". Как видно из таблицы, наблюдается некоторое падение доли средств, откладываемых на покупку дорогих вещей, – с 36 до 28 проц. По мнению А.Мельникова, это отчасти можно объяснить повышением потребительской и кредитной активности. Возможно, это даст банкам шанс проявить себя грамотными кредиторами, предложив интересные и конкурентные продукты.

Информация
Комментировать статьи на сайте возможно только в течении 30 дней со дня публикации.
  • управление бюджетом