Ипотека медлит с ростом

Банкиры прогнозируют удвоение объемов ипотечного кредитования в 2010 году - процентные ставки по кредитам опустились ниже докризисного уровня. Но спрос на ипотеку растет не столь резво, как хотелось бы финансистам - из-за снижения доходов населения и высоких, по мнению финансистов, цен на жилье

Рост спроса на ипотечные кредиты, обозначившийся после полуторагодичного спада  в I квартале 2010 года, сохраняется в апреле-мае. По данным Банка России, с января по март кредитные организации предоставили займов на покупку недвижимости на 50 млрд руб., что почти в два раза больше, чем за аналогичный период 2009 года. Это позволяет банкирам делать смелые прогнозы. "Если в 2008 году наш банк выдал в Петербурге кредитов на приобретение жилья на 20 млрд руб., в 2009 году — почти в три раза меньше, 7,5 млрд руб., то за четыре месяца текущего года сумма вновь выданных ипотечных кредитов составила 2,6 млрд руб. Мы планируем до конца года выдать ипотечных кредитов на 13 млрд руб.", — прогнозирует заместитель директора управления кредитования частных клиентов Северо-Западного банка Сбербанка России Сергей Корешков.

С не меньшим  оптимизмом смотрит в будущее  вице-президент, управляющий петербургским  филиалом банка ВТБ24 Михаил Иоффе. "Реализация  отложенного спроса на ипотечные  кредиты, улучшение условий ипотечного кредитования и упрощение требований к заемщикам позволят банкам снова нарастить кредитные портфели, хотя, конечно, и не так существенно, как это было в 2007–2008 годы. И, разумеется, очереди за ипотекой, как это было до кризиса, в банки не выстроятся. ВТБ24 планирует в этом году выдать в Петербурге ипотечных кредитов на 2 млрд руб., в 2 раза больше, чем в 2009 году", — прогнозирует он. 

Тем не менее, уровень спроса еще далек от докризисного: так, по сравнению с I кварталом 2008 года в этом году было выдано в три раза меньше ипотечных кредитных средств. По мнению опрошенных экспертов, в полном объеме этот вид кредитования восстановится лишь к концу 2011-го – 2012 году. "Основные причины, сдерживающие спрос, — то, что ситуация на рынке труда остается достаточно напряженной (хотя есть и позитивные сдвиги), во многих отраслях экономики все еще имеет место кризис неплатежей. Потенциальные заемщики стали более осторожно относиться к решению взять на себя обязательства по долгосрочному ипотечному кредиту, так как многие столкнулись с примерами, когда платежи по его обслуживанию стали непосильными", — комментирует начальник управления ипотечного кредитования "Альфа-Банка" Татьяна Невская. 

Михаил Иоффе  тоже считает, что главное препятствие для развития рынка ипотечного кредитования — это низкий уровень доходов подавляющего большинства жителей Петербурга относительно цены одного квадратного метра жилья. "Мы предлагаем сейчас крайне низкие процентные ставки по ипотечным кредитам, но, к сожалению, очень многие горожане, даже накопив требуемую сумму для первоначального взноса за квартиру, попросту не имеют возможности обслуживать кредит даже с самым либеральным сроком и самыми либеральными процентными ставками. Выход здесь только один — наладить строительство в городе массового, относительно дешевого жилья", — считает он.

На рынок вернулись те банки, которые в разгар кризиса либо свернули свои ипотечные программы, либо номинально их сохранили, но выдачу кредитов прекратили. Если в 2009 году ипотечные кредиты в Петербурге выдавали 7–10 банков, то по состоянию на апрель их число возросло вдвое. Растущая конкуренция за хорошего заемщика заставляет банки улучшать условия кредитования. Например, согласно индексу "БН-ипотека", в апреле наиболее крупные банки снизили процентные ставки по ипотечным займам в среднем на 0,5 процентных пункта. В мае тенденция к удешевлению заемных денег сохраняется. На прошлой неделе банк "Возрождение" снизил ставки на те же 0,5%. "Альфа-Банк" во второй раз с начала текущего года понизил ставки: по кредитам в рублях на 2,5%, а по кредитам в долларах США — на 1,5% (до 15% годовых и 12,5% годовых соответственно). 

"Ставки достигли практически докризисного уровня. Если у нас весной 2008 года минимальные  тарифные ставки после оформления ипотеки  были 11% в рублях, то теперь по нашим программам есть ставка 10,5% — при сроке кредита до 10 лет и доле собственных средств заемщика свыше 50%", — утверждает Сергей Корешков.

Одновременно  банки работают над улучшением других условий. "Сбербанк" полностью отказался от комиссий при выдаче кредитов физическим лицам, что, по данным банка, экономит заемщикам в зависимости от программы ипотечного кредитования от 30 до 50 тыс. руб. Банки также снизили размер первоначального взноса: если в 2009 году он был поднят до 30% от стоимости покупаемой недвижимости, то теперь средняя величина составляет 20%, но можно найти и более интересные предложения. 

"Размер первоначального  взноса не имеет определяющего значения. Мы снизили его еще в октябре  прошлого года: до 20% по общим кредитам и до 15% по кредитам молодым семьям. И только два месяца спустя рынок среагировал: в декабре пошли первые заявки. Но до сих пор доля кредитов с минимальным первоначальным взносом не превышает трети от общего числа выданных займов. Совершенно иначе рынок среагировал на снижение процентной ставки. "Сбербанк" заявил об этом 19 апреля. Не прошло и месяца, как количество заявок на выдачу кредитов возросло со 100 до 150 в день", — вспоминает Сергей Корешков.

Источник: www.credits.ru