Кредит в наследство… Что с ним делать?

Всегда ли люди, получившие кредит "в наследство" обязаны за него платить? Существует ли возможность не платить по чужим долгам? Об этом мы поговорим в нашей сегодняшней статье.

Для начала стоит отметить, что если кредит достался в наследство, то с юридической точки зрения, обязательства по его погашению переходят к наследникам в полном объеме в случае принятия ими наследства.

Если умерший родственник при получении кредита застраховал свою жизнь, то наследник окажется в выигрыше: ему не придется ничего платить, так как долг по кредиту будет погашен за счет выплаты страховой компании. Однако, если ваш родственник добровольно ушел из жизни, то есть покончил с собой, то это уже не расценивается, как страховой случай, и страховщик платить по этому кредиту не будет.

Случаются ситуации, когда страховая выплата не покрывает в полном объеме сумму долга перед банком. Это бывает, если за просрочку по кредиту были начислены пени. Их оплата уже ложится на плечи наследника. Лишь только погасив разницу, наследник может вступить в права наследования.

В случае, если страховка не сработала или ее вовсе не было, платить по кредиту придется все-таки наследникам заемщика.

Как рассказали в банке "Ренессанс кредит", вместе с имуществом к наследнику переходят и долги наследодателя. Наше законодательство не предусматривает возможности стать обладателем квартиры, машины и другого имущества, отказавшись при этом от долгов наследодателя. Наследство можно или полностью принять или полностью от него отказаться. Если человек получает только долю в наследстве, он будет выплачивать унаследованный долг пропорционально свой части в имуществе.

Что касается перехода долгу к поручителю, то условия, при которых поручитель должен выплатить кредит заемщика, перечисляются в договоре. Будет ли поручитель выплачивать задолженность вместо наследника, принявшего наследство, зависит от условий договора. Согласно пункту 2 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, если в договоре указано, что поручитель отвечает за любого нового должника, то поручитель несет ответственность за выплату кредита наследником.

По словам заместитель начальника департамента маретинга и поддержки продаж КБ ОТКРЫТИЕ Анны Каминской, если наследство принято, и обязательства по кредитному договору перешли к наследнику, то следует обратить внимание на параметры кредита и внимательно изучить условия кредитного договора.

Существует несколько вариантов развития событий:

• 
  
• 
  
  Как уже говорилось выше, если по кредиту предполагалось обязательное страхование жизни заемщика, а смерть заемщика признается страховым случаем в соответствии с договором страхования, то обязательства по погашению кредита будут возложены на страховую компанию.* Если обеспечением по кредиту является залог, то он может быть реализован в счет погашения задолженности по кредиту в соответствии с кредитным договором и/или договором залога.
  
  
• 
  
  Если же кредит оформлен без обеспечения, и при оформлении кредита не было осуществлено страхование жизни заемщика, то наследнику все же придется отвечать по обязательствам по кредитному договору. При отсутствии возможности вносить платежи по кредиту в полном объеме следует обсудить условия дальнейшего погашения задолженности с банком.
  
  
• 
  
  Если кредит оформлен под поручительство физического лица, обязательства по кредитному договору переходят к поручителю.

Словом, ясно, что если вы хотите принять наследство, то от долгов умершего вам не отвертеться. Если вам претит сама идея рассчитываться с чужими долгами, можно и отказаться от погашения унаследованного кредита. Однако, в этом случае вам придется отказаться не только от унаследованного кредита, но и от всего наследства. Этот вариант неплох, если непогашенный кредит - это единственное, что вы унаследовали. Однако, если вам завещали машину, квартиру и кредит, благоразумнее будет его все-таки выплатить.

Не стоит опрометчиво отказываться от кредита на машину или на квартиру. Тем более, если значительная часть уже оплачена умершим. Доплатив оставшуюся часть, вы станете владельцем новенького автомобиля. И если насчет ипотеки стоит много раз подумать прежде, чем принимать ее в наследство, то вариант с машиной довольно неплох.

Что касается квартиры, взятой в ипотеку и оставшейся в наследство, то здесь может быть несколько вариантов действий. Во-первых, можно попросту принять наследство и выплачивать кредит. Тем более, если вы не будете жить в ипотечной квартире, ее можно будет сдавать в наем, таким образом зарабатывая на часть ежемесячного платежа.

Если наследников несколько, а квартира одна, можно ее продать и поделить оставшиеся от уплаты ипотечного долга деньги.

В конце концов, если вы все же не хотите никоим образом связываться с чужими кредитами, от квартиры можно просто отказаться.

Для того, чтобы оформить отказ от наследства следует обратиться в нотариальную контору по месту открытия наследства и написать соответствующее заявление. Учтите, что этот отказ не окончательный. До истечения шести месяцев, отведенных на вступление в наследство наследник имеет право передумать и написать заявление на вступление в права наследования.