Сервис кредитования в системе WMT
Сервис кредитования в системе WMT
Помимо стандартной в системе поддерживается кредитная схема расчетов, используя которую владельцы WM-кошельков могут приобретать товары и услуги в кредит или же предоставлять кредиты другим участникам. При этом размер и срок погашения выданного кредита автоматически фиксируются системой в истории операций кредитора и дебитора с последующим контролем за своевременным возвратом кредитных средств.
На российском рынке online-услуг, предлагаемых Интернет-сервисами, кредитование является эксклюзивной возможностью участников WebMoney Transfer и облегчает решение многих задач, связанных с построением финансовых отношений в Сети.
Так, для Web-ресурсов, ориентированных на обслуживание посетителей, кредитование обеспечивает:
Расширение клиентской базы. Кредитуя покупателей, владельцы Web-магазинов и других платных служб могут значительно расширить свою клиентскую базу за счет Интернет-пользователей, ранее не совершавших покупки в Сети, но заинтересовавшихся схемой оперативного предоставления той или иной услуги в кредит.
Переход к платному предоставлению услуг. Кредитование может стать промежуточной формой расчетов для Web-ресурсов, которые начинали работу в режиме свободного доступа, но со временем пришли к необходимости коммерческой реализации своих решений. Вводя плату за изначально общедоступные услуги, такие Web-ресурсы рискуют оказаться невостребованными Интернет-аудиторией, поскольку на сегодняшний день лишь небольшая ее часть состоит из людей, уже имеющих средства на электронных кошельках. В то же время реализация кредитной процедуры позволит легко преодолеть эту проблему. Предложив клиенту схему "сначала получаешь товар, потом оплачиваешь", продавец услуги вовлекает в товарно-денежные отношения всех заинтересовавшихся его предложением, независимо от текущего состояния их электронных кошельков.
Формирование нового рынка услуг. Кредитование позволяет вывести на рынок новые Интернет-услуги, которые ранее не имели коммерческой реализации из-за того, что их провайдеры не могли рассчитывать на достаточное количество платежеспособных клиентов. Теперь такие службы имеют реальный шанс сформировать платежеспособный спрос, сконструировать свою аудиторию, предложив более доступную форму оплаты.
Снятие барьера недоверия. Многие посетители Web-магазинов внимательно изучают ассортимент и уходят с сайта, так и не совершив покупки. Они не уверены в том, что расплатившись через Интернет, смогут получить товар, соответствующий их запросу . Кредитование позволяет разрушить стереотип недоверия к online-покупкам. Единожды воспользовавшись этой услугой и получив положительный опыт, клиент, с большой вероятностью, не только вернет предоставленный ему кредит, но и в дальнейшем станет постоянным пользователем платных Web-сервисов.
Возможность не упустить клиента. Кредитование - это один из способов не упустить клиента в тот момент, когда у него возник интерес к товару, появилось желание воспользоваться услугой. Если для того, чтобы что-то купить, посетитель ресурса сначала будет вынужден тратить время на пополнение своего электронного кошелька, то вполне вероятно, что за покупкой он уже не вернется. Со временем у него пропадет интерес или же он просто не сможет найти нужный Web-сайт, забыв его адрес. Поэтому раз уж посетитель заинтересовался предложением, не стоит терять времени. Лучше оперативно предоставить ему услугу в кредит. А соответствующая строка в истории операций кредитного кошелька будет периодически напоминать ему о необходимости рассчитаться.
Положительный имидж ресурса. Предлагая услуги в кредит, Web-ресурс тем самым демонстрирует доверие к своим клиентам. И следовательно, он может рассчитывать на расположение клиентов к себе. В довершение, остается только - не дать им разочароваться.
Ну а если говорить о самих посетителях Web-сервисов, то для них кредитная форма расчетов означает простой и быстрый способ совершения online-покупок с возможностью оплатить заказ в любое удобное время, а также уверенность в том, что продавец не обманет, ведь последнее слово остается за ними.
Для желающих получать кредиты, либо выдавать кредиты другим участникам под проценты в системе реализована специальная биржа кредитов.
Типы кредитных кошельков
Технология кредитования основана на использовании двух дополнительных типов WM-кошельков: D и С, и, соответственно, двух специальных типов титульных знаков: WM-D и WM-C.
Кошельки типа D создаются для предоставления кредитов. На них будут храниться WM-D, в количестве, соответствующем общей сумме выданных кредитов. По своей сути WM-D являются долговыми обязательствами, принятыми на кошелек кредитодателя от кредитованных им участников системы.
Кошельки типа С создаются для получения кредитов. На них будут храниться WM-C, в количестве, соответствующем общей сумме полученных кредитов. По своей сути они являются расписками кредитодателей о получении ими долговых обязательств данного участника системы.
Предоставление/возврат кредита
Покупатель направляет продавцу запрос на оплату товара в кредит. Запрос направляется либо по внутренней WM-почте, либо по e-mail с указанием WM-идентификатора покупателя, либо при помощи технологии Drag & Drop (переносом мышкой изображения WM-монеты со значка WM-Keеper в правом нижнем углу экрана в окошко WM-кассы на сайте продавца. Получив запрос, продавец выставляет покупателю счет на сумму покупки, указав в качестве кошелька получателя свой D-кошелек. При этом в окне выписываемого счета он может проверить кредитный статус покупателя (подробнее см. раздел "Кредитный статус"). Получив счет, покупатель нажимает "Оплатить", указывает в качестве кошелька плательщика свой C-кошелек и нажимает кнопку "Передать". При этом в D-кошельке продавца появляются титульные знаки WM-D, количество которых соответствует размеру предоставленного кредита, а на С-кошельке кредитованного покупателя появляется такое же количество титульных знаков WM-C. Сделка считается состоявшейся, и оплаченный таким образом товар передается покупателю.
Для возврата полученного кредита покупатель открывает историю операций C-кошелька и выбрав один из непогашенных кредитов, нажимает "Погасить кредит". Далее открывается форма, в которой требуется указать номер Z-кошелька, с которого будет производиться оплата в счет погашения кредита (по умолчанию выбирается кошелек с максимальной суммой WM-Z). Так же в этой форме покупатель указывает сумму к погашению (по умолчанию - полная сумма кредита или, если кредитованный ею не располагает, количество WM-Z, находящееся в кошельке). При нажатии кнопки "Передать" с Z-кошелька должника на Z-кошелек кредитора переводится указанное количество WM-Z, а суммы в WM-D и WM-C на кошельках D и C участников сделки либо обнуляются, либо уменьшаются на соответствующее значение.
Кредит может возвращаться как единовременно, так и любыми произвольными частями. При этом он считается погашенным только в том случае, когда кредитованный покупатель полностью расплатился за совершенную покупку титульными знаками WM-Z.
Комиссия системы
За совершение кредитных сделок с владельца кошелька типа D системой взимается комиссия в размере 0.1% от суммы каждого предоставленного им кредита, но не менее 0,01 WM-Z. Комиссия взимается отдельной трансакцией, следующей непосредственно за операцией погашения кредита. При этом с кошелька Z, на который были получены средства в счет погашения кредита, на специальный кошелек системы переводится 0.1% от переданной владельцу кошелька типа D суммы.
Кредитный статус
Каждый участник системы имеет кредитный статус, который определяется наличием и состоянием полученных им кредитов. Кредитный статус может принимать одно из следующих значений:
0 - данный участник системы еще не получал кредиты;
1 - данный участник получал кредиты, в настоящий момент все они погашены;
2 - данный участник получал кредиты, в настоящий момент они не погашены, срок кредитных сделок еще не истек;
3 - данный участник получал кредиты, в настоящий момент они не погашены, срок кредитных сделок уже истек.
В системе приняты условные обозначения, в соответствии с которыми, участник со статусом "0" находится вне кредитных списков, со статусом "1" - в белом списке, со статусом "2" - в сером списке, со статусом "3" - в черном списке. Переход из серого и черного списков в белый осуществляется автоматически при погашении кредитов.
Кредитный статус участника служит ориентиром для кредитора. Зная значение кредитного статуса покупателя, продавец может подтвердить, либо отклонить запрос на предоставление ему кредита. Просмотр кредитного статуса возможен непосредственно в окне выписываемого покупателю счета.
Обязательная аттестация участников
Проведение расчетов с использованием кредитных кошельков возможно только при наличии у кредитуемых покупателей WM-аттестатов, идентифицирующих личность их владельцев. Такое ограничение введено для выявления участников системы, не выполняющих свои кредитные обязательства.
В стандартной схеме расчетов наличные платежи в WM-Z и WM-R могут осуществляться анонимными владельцами WM-идентификаторов. При этом любой участник имеет возможность многократно регистрироваться в системе, и каждый раз ему будет присваиваться новый WM-идентификатор с чистой (не имеющей никаких записей) историей операций. Отследить принадлежность множества WM-идентификаторов к одному не аттестованному участнику технически не возможно. И, как правило, в этом нет необходимости, поскольку деньги передаются при наличных расчетах непосредственно в момент совершения сделки, параллельно с предоставлением товара или услуги.
Кредитная схема подразумевает отсрочку оплаты и потому сопряжена с повышенным риском несоблюдения обязательств. Вопрос возврата полученного кредита, по существу, остается на совести кредитованного участника. И основной мерой воздействия на него в случае нарушения условий сделки является лишение его возможности получать кредиты в дальнейшем. Но для этого его необходимо однозначно идентифицировать, установив соответствие между WM-идентификатором и персональными аттестационными данными.
Схема получения WM-аттестатов подробно изложена в разделе WM-Аттестация.
Условия кредитной сделки
В соответствии с правилами ведения кредитной деятельности в системе WebMoney Transfer срок ворврата кредита определяется кредитодателем в календарных днях, по истечении которых кредитованный участник должен полностью рассчитаться по своим обязательствам. В противном случае он утрачивает возможность ведения финансовой деятельности в системе, за исключением операций пополнения WM-кошельков, а также обмена WM-R -> WM-Z на Интернет-бирже. При этом возврат полученного им кредита будет осуществляться в системе автоматически (либо единовременно при наличии необходимой для погашения суммы на Z-кошельке(-ах) должника, либо поэтапно по мере пополнения его кошельков).
Все вопросы, возникающие в случае невозврата в установленный срок выданных участником кредитов, решаются сторонами кредитной сделки без вмешательства администрации системы. Арбитраж данные вопросы не рассматривает.
Помимо стандартной в системе поддерживается кредитная схема расчетов, используя которую владельцы WM-кошельков могут приобретать товары и услуги в кредит или же предоставлять кредиты другим участникам. При этом размер и срок погашения выданного кредита автоматически фиксируются системой в истории операций кредитора и дебитора с последующим контролем за своевременным возвратом кредитных средств.
На российском рынке online-услуг, предлагаемых Интернет-сервисами, кредитование является эксклюзивной возможностью участников WebMoney Transfer и облегчает решение многих задач, связанных с построением финансовых отношений в Сети.
Так, для Web-ресурсов, ориентированных на обслуживание посетителей, кредитование обеспечивает:
Расширение клиентской базы. Кредитуя покупателей, владельцы Web-магазинов и других платных служб могут значительно расширить свою клиентскую базу за счет Интернет-пользователей, ранее не совершавших покупки в Сети, но заинтересовавшихся схемой оперативного предоставления той или иной услуги в кредит.
Переход к платному предоставлению услуг. Кредитование может стать промежуточной формой расчетов для Web-ресурсов, которые начинали работу в режиме свободного доступа, но со временем пришли к необходимости коммерческой реализации своих решений. Вводя плату за изначально общедоступные услуги, такие Web-ресурсы рискуют оказаться невостребованными Интернет-аудиторией, поскольку на сегодняшний день лишь небольшая ее часть состоит из людей, уже имеющих средства на электронных кошельках. В то же время реализация кредитной процедуры позволит легко преодолеть эту проблему. Предложив клиенту схему "сначала получаешь товар, потом оплачиваешь", продавец услуги вовлекает в товарно-денежные отношения всех заинтересовавшихся его предложением, независимо от текущего состояния их электронных кошельков.
Формирование нового рынка услуг. Кредитование позволяет вывести на рынок новые Интернет-услуги, которые ранее не имели коммерческой реализации из-за того, что их провайдеры не могли рассчитывать на достаточное количество платежеспособных клиентов. Теперь такие службы имеют реальный шанс сформировать платежеспособный спрос, сконструировать свою аудиторию, предложив более доступную форму оплаты.
Снятие барьера недоверия. Многие посетители Web-магазинов внимательно изучают ассортимент и уходят с сайта, так и не совершив покупки. Они не уверены в том, что расплатившись через Интернет, смогут получить товар, соответствующий их запросу . Кредитование позволяет разрушить стереотип недоверия к online-покупкам. Единожды воспользовавшись этой услугой и получив положительный опыт, клиент, с большой вероятностью, не только вернет предоставленный ему кредит, но и в дальнейшем станет постоянным пользователем платных Web-сервисов.
Возможность не упустить клиента. Кредитование - это один из способов не упустить клиента в тот момент, когда у него возник интерес к товару, появилось желание воспользоваться услугой. Если для того, чтобы что-то купить, посетитель ресурса сначала будет вынужден тратить время на пополнение своего электронного кошелька, то вполне вероятно, что за покупкой он уже не вернется. Со временем у него пропадет интерес или же он просто не сможет найти нужный Web-сайт, забыв его адрес. Поэтому раз уж посетитель заинтересовался предложением, не стоит терять времени. Лучше оперативно предоставить ему услугу в кредит. А соответствующая строка в истории операций кредитного кошелька будет периодически напоминать ему о необходимости рассчитаться.
Положительный имидж ресурса. Предлагая услуги в кредит, Web-ресурс тем самым демонстрирует доверие к своим клиентам. И следовательно, он может рассчитывать на расположение клиентов к себе. В довершение, остается только - не дать им разочароваться.
Ну а если говорить о самих посетителях Web-сервисов, то для них кредитная форма расчетов означает простой и быстрый способ совершения online-покупок с возможностью оплатить заказ в любое удобное время, а также уверенность в том, что продавец не обманет, ведь последнее слово остается за ними.
Для желающих получать кредиты, либо выдавать кредиты другим участникам под проценты в системе реализована специальная биржа кредитов.
Типы кредитных кошельков
Технология кредитования основана на использовании двух дополнительных типов WM-кошельков: D и С, и, соответственно, двух специальных типов титульных знаков: WM-D и WM-C.
Кошельки типа D создаются для предоставления кредитов. На них будут храниться WM-D, в количестве, соответствующем общей сумме выданных кредитов. По своей сути WM-D являются долговыми обязательствами, принятыми на кошелек кредитодателя от кредитованных им участников системы.
Кошельки типа С создаются для получения кредитов. На них будут храниться WM-C, в количестве, соответствующем общей сумме полученных кредитов. По своей сути они являются расписками кредитодателей о получении ими долговых обязательств данного участника системы.
Предоставление/возврат кредита
Покупатель направляет продавцу запрос на оплату товара в кредит. Запрос направляется либо по внутренней WM-почте, либо по e-mail с указанием WM-идентификатора покупателя, либо при помощи технологии Drag & Drop (переносом мышкой изображения WM-монеты со значка WM-Keеper в правом нижнем углу экрана в окошко WM-кассы на сайте продавца. Получив запрос, продавец выставляет покупателю счет на сумму покупки, указав в качестве кошелька получателя свой D-кошелек. При этом в окне выписываемого счета он может проверить кредитный статус покупателя (подробнее см. раздел "Кредитный статус"). Получив счет, покупатель нажимает "Оплатить", указывает в качестве кошелька плательщика свой C-кошелек и нажимает кнопку "Передать". При этом в D-кошельке продавца появляются титульные знаки WM-D, количество которых соответствует размеру предоставленного кредита, а на С-кошельке кредитованного покупателя появляется такое же количество титульных знаков WM-C. Сделка считается состоявшейся, и оплаченный таким образом товар передается покупателю.
Для возврата полученного кредита покупатель открывает историю операций C-кошелька и выбрав один из непогашенных кредитов, нажимает "Погасить кредит". Далее открывается форма, в которой требуется указать номер Z-кошелька, с которого будет производиться оплата в счет погашения кредита (по умолчанию выбирается кошелек с максимальной суммой WM-Z). Так же в этой форме покупатель указывает сумму к погашению (по умолчанию - полная сумма кредита или, если кредитованный ею не располагает, количество WM-Z, находящееся в кошельке). При нажатии кнопки "Передать" с Z-кошелька должника на Z-кошелек кредитора переводится указанное количество WM-Z, а суммы в WM-D и WM-C на кошельках D и C участников сделки либо обнуляются, либо уменьшаются на соответствующее значение.
Кредит может возвращаться как единовременно, так и любыми произвольными частями. При этом он считается погашенным только в том случае, когда кредитованный покупатель полностью расплатился за совершенную покупку титульными знаками WM-Z.
Комиссия системы
За совершение кредитных сделок с владельца кошелька типа D системой взимается комиссия в размере 0.1% от суммы каждого предоставленного им кредита, но не менее 0,01 WM-Z. Комиссия взимается отдельной трансакцией, следующей непосредственно за операцией погашения кредита. При этом с кошелька Z, на который были получены средства в счет погашения кредита, на специальный кошелек системы переводится 0.1% от переданной владельцу кошелька типа D суммы.
Кредитный статус
Каждый участник системы имеет кредитный статус, который определяется наличием и состоянием полученных им кредитов. Кредитный статус может принимать одно из следующих значений:
0 - данный участник системы еще не получал кредиты;
1 - данный участник получал кредиты, в настоящий момент все они погашены;
2 - данный участник получал кредиты, в настоящий момент они не погашены, срок кредитных сделок еще не истек;
3 - данный участник получал кредиты, в настоящий момент они не погашены, срок кредитных сделок уже истек.
В системе приняты условные обозначения, в соответствии с которыми, участник со статусом "0" находится вне кредитных списков, со статусом "1" - в белом списке, со статусом "2" - в сером списке, со статусом "3" - в черном списке. Переход из серого и черного списков в белый осуществляется автоматически при погашении кредитов.
Кредитный статус участника служит ориентиром для кредитора. Зная значение кредитного статуса покупателя, продавец может подтвердить, либо отклонить запрос на предоставление ему кредита. Просмотр кредитного статуса возможен непосредственно в окне выписываемого покупателю счета.
Обязательная аттестация участников
Проведение расчетов с использованием кредитных кошельков возможно только при наличии у кредитуемых покупателей WM-аттестатов, идентифицирующих личность их владельцев. Такое ограничение введено для выявления участников системы, не выполняющих свои кредитные обязательства.
В стандартной схеме расчетов наличные платежи в WM-Z и WM-R могут осуществляться анонимными владельцами WM-идентификаторов. При этом любой участник имеет возможность многократно регистрироваться в системе, и каждый раз ему будет присваиваться новый WM-идентификатор с чистой (не имеющей никаких записей) историей операций. Отследить принадлежность множества WM-идентификаторов к одному не аттестованному участнику технически не возможно. И, как правило, в этом нет необходимости, поскольку деньги передаются при наличных расчетах непосредственно в момент совершения сделки, параллельно с предоставлением товара или услуги.
Кредитная схема подразумевает отсрочку оплаты и потому сопряжена с повышенным риском несоблюдения обязательств. Вопрос возврата полученного кредита, по существу, остается на совести кредитованного участника. И основной мерой воздействия на него в случае нарушения условий сделки является лишение его возможности получать кредиты в дальнейшем. Но для этого его необходимо однозначно идентифицировать, установив соответствие между WM-идентификатором и персональными аттестационными данными.
Схема получения WM-аттестатов подробно изложена в разделе WM-Аттестация.
Условия кредитной сделки
В соответствии с правилами ведения кредитной деятельности в системе WebMoney Transfer срок ворврата кредита определяется кредитодателем в календарных днях, по истечении которых кредитованный участник должен полностью рассчитаться по своим обязательствам. В противном случае он утрачивает возможность ведения финансовой деятельности в системе, за исключением операций пополнения WM-кошельков, а также обмена WM-R -> WM-Z на Интернет-бирже. При этом возврат полученного им кредита будет осуществляться в системе автоматически (либо единовременно при наличии необходимой для погашения суммы на Z-кошельке(-ах) должника, либо поэтапно по мере пополнения его кошельков).
Все вопросы, возникающие в случае невозврата в установленный срок выданных участником кредитов, решаются сторонами кредитной сделки без вмешательства администрации системы. Арбитраж данные вопросы не рассматривает.
Комментировать статьи на сайте возможно только в течении 30 дней со дня публикации.