Просто деньги под залог комнаты в коммуналке дает Хоум Кредит энд Финанс Банк – один из лидеров потребительского экспресс-кредитования. Притом комната должна быть оформлена как отдельный объект, а не как доля в долевой собственности (а вот с этим порядком оформления в Петербурге как раз есть сложности, но о них ниже). В данном случае банк выдает кредит в размере до 80% от рыночной стоимости комнаты. Однако прежде чем воспользоваться предложением банка, уточняйте все ежемесячные комиссии и дополнительные сборы по кредиту.

Далее. Ипотечный кредит на приобретение комнаты в коммунальной квартире предоставляют несколько банков. Но если вы покупаете комнату или комнаты, не становясь при этом собственником целой квартиры, круг банков-кредиторов резко сужается. Сегодня данные кредиты в Петербурге выдают Сбербанк, банк "ЗЕНИТ" , уже упомянутый Хоум Кредит энд Финанс Банк и до недавнего времени – "Агропромкредит". Последний недавно приостановил предоставление кредитов на приобретение комнат, причем это касается только Северо-Западного региона. В банке не сообщили о причинах, по которым было принято такое решение, и не уточнили сроки, когда программа возобновится.

Требования к заемщику и условия по ипотечному кредиту в случае, когда объектом залога выступает комната, те же, что и для "обычной" ипотеки. Но, поскольку большая часть коммуналок расположена в историческом центре (читай – в старом фонде), нелишним будет напомнить требования банков к квартире, где находится комната, являющаяся предметом залога (см. врезку).

Ряд банков (помимо вышеперечисленных), а именно НОМОС-Банк, Национальный Резервный Банк, Сведбанк, Абсолют Банк, КИТ Финанс также кредитуют покупку комнаты в коммунальной квартире, но только если в результате данной сделки в собственность заемщика перейдет вся квартира. При этом в залог оформляется квартира полностью. Здесь есть свои минусы и плюсы: с одной стороны, сумма кредита окажется гораздо меньше стоимости закладываемого имущества (естественно, при реализации квартиры банк будет претендовать только на причитающуюся ему часть), а с другой – вам не придется искать деньги на первоначальный взнос. Вместе с тем главное правило выдачи ипотечного кредита – решающую роль в принятии положительного решения по заявке играет стабильный доход заемщика – никто не отменял. Поэтому, несмотря на то что стоимость залога с лихвой покроет задолженность, вам все равно придется доказывать собственную кредитоспособность.

Кстати, приведенный перечень банков не является исчерпывающим, отдельные кредитные организации просто не афишируют, что могут предоставить кредит на последнюю комнату в коммуналке.

Важный момент: Не все банки выдадут кредит, если окажется, что комната оформлена не как отдельный самостоятельный объект, а как доля в общей долевой собственности. Это, в частности, связано с некоторыми разночтениями в законе о залоге (могут или не могут являться залогом не целые объекты, а их части). Жилищный кодекс допускает оформление комнаты как отдельного объекта, и в большинстве регионов страны проблем с этим не возникает. В Петербурге – столице коммуналок – все сложнее. В Управлении Федеральной регистрационной службы нам разъяснили, что регистрация комнаты как отдельного объекта возможна при условии предоставления техпаспорта на комнату. Техпаспорт выдают ПИБ (Проектно-инвентаризационные бюро). А ПИБ в Петербурге не оформляют комнаты отдельным объектом, поскольку в коммунальных квартирах есть помещения (кухня, прихожая, санузел), которые находятся в общей собственности, и выделить их долю технически сложно.

Основные требования банков к объекту недвижимости, передаваемому в залог

Жилое помещение (имеется в виду вся квартира) должно соответствовать следующим требованиям:

• Быть подключенным к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь квартиры/комнаты


• Быть обеспеченным горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне


• Иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна и крышу (для квартир на последних этажах)

Здание, в котором расположено жилое помещение, должно отвечать следующим требованиям:

• 
  
  Не находиться в аварийном состоянии


• 
  
  Не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт


• 
  
  Иметь цементный, железобетонный, каменный или кирпичный фундамент