Ипотека и ипотечный брокер

В России существуют три вида брокеров:

• 
  
  фирма, оказывающая клиенту полный комплекс услуг по приобретению недвижимости. К этим компаниям относятся несколько риэлтерских фирм: "Миэль-брокеридж", "Бест-ипотека" и другие. Эти организации работают и исходят из того, что ипотечный кредит является средством, ведь клиенту надо не только найти банк, который даст согласие на кредит, а так же найти подходящую недвижимость, которую можно приобрести за эти деньги. Клиент обращается в компанию, где идет поиск банка, подбор подходящей недвижимости, одобрение ее у банка.


• 
  
  специализированные фирмы. Они занимаются непосредственно подбором кредитных программ и получением одобрения банка для клиента. К этим компаниям относятся: "Мой дом", Независимое бюро ипотечного кредитования, "Кредитный и финансовый консультант". Здесь брокеры заинтересованы в подборе своим клиентам наиболее выгодной кредитной программы. Павел Комолов, директор департамента продаж брокерской компании "Независимое бюро ипотечного кредитования", утверждает, что помощью независимого брокера может сэкономить заемщику десяток-другой тысяч долларов на выплатах банку, но если клиент зарабатывает 15–20 тыс. рублей на брокерской составляющей и 4–6% за подбор квартиры, то выгодные условия кредита отходят на второй план. Вопрос качественного подбора программы, как обычно, упирается не столько в набор услуг, сколько в профессионализм специалистов. Брокеры не работают со всеми банками подряд. Они работают с четырьмя-пятью банками, с которыми им удобно работать и с ними отлажены все процессы рассмотрения заявок. Но пока все таки большая часть клиентов приходят за кредитом через риэлтеров, так как они сопровождают процесс получения кредита, так и те, кто подбирает недвижимость в соответствии с требованиями банка. А брокеры, наоборот, важно получить одобрение банка, не обращая, внимание на сумму, нужную клиенту. В результате чего клиенты так и не выходят на сделку.


• 
  
  брокеры отличается тем, что для заемщика их услуги обходятся совершенно бесплатно. Свой процент от сделки брокер получает от банка. Но клиент должен знать, что воспользовавшись услугами такого брокера, клиент не имеет гарантий того, что банк, выдаст ему кредит. В этой категории клиент сам собирает документы и подает заявку.

Первая категория ипотечного брокера наиболее очевидная. Хоть рынок ипотечного кредитования очень сложен, клиенту сложно сориентироваться самостоятельно. Но нельзя это утвердить на 100%, так как прошлогодний рост конкуренции на ипотечном рынке привел к тому, что банки пришли в основном к общим параметрам.

Клиент от выбора программы до получения кредита пройдет не один шаг, так как собрав полный пакет документов не означает благополучный исход. Конечно, если у клиента высокая зарплата, которую он может подтвердит официально и есть уже какая то недвижимость, то банк разумеется не откажет. А вот если человек не может официально подтвердить свою заработную плату, то вот тут и нужен ипотечный брокер.

Вторая категория ипотечного брокера, его главная задача получить одобрение для любого клиента. Иногда, в особенно сложных ситуациях, вступают в силу взаимные договоренности между банком и брокером. Этот вид ипотечного брокера удобен для людей пожилого возраста, частных предпринимателей и т. п.

Банки утверждают, что подход к потенциальным заемщикам у них один и тот же. Банки не относятся лояльно к клиентам, если они приходят через кредитного брокера. Отношения и требования ко всем одинаковы. Если клиент приходит за займом через брокера, это не поможет увеличить сумму кредита. Сумма займа рассчитывается исходя из платежеспособности клиента, которая подтверждается справками от работодателя, поэтому брокер никак не сможет повлиять на увеличение суммы кредита.

Третья категория ипотечного брокера. В некоторых случаях такой вариант клиент позволяет сэкономить и получить кредит дешевле, чем при самостоятельном обращении в банк. Такое возможно в периоды проведения совместных акций банка и его партнера-брокера.

Клиент сам выбирает услугу брокеров. Брокерские компании предлагают два вида услуг:

• 
  
  консультация по необходимым документам


• 
  
  полное сопровождение сделки и получение одобрения от банка

Брокерских фирм "Фосборн Хоум", "Недвижимость и кредит", РЕЙМ, "Линия жизни" обслуживают клиента от заявки на кредит до новоселья.

При принятии решения о обращении к ипотечному брокеру необходимо взять во внимание два основных момента платежеспособности клиента:

• 
  
  если клиент обладает высокой официальной зарплатой и нет других долгов, то высокая вероятность в получении кредита.


• 
  
  если клиент не может официально подтвердить свою заработную плату.

Остается вопрос, как выбрать профессионального брокера. Надо собрать все имеющиеся сведения о нем. На сайте самой компании можно посмотреть подробные данные.

Но часто бывает, что ипотечный брокер выступают в роли агентов, которые продвигают продукты определенных банков. Сейчас несколько банков изъявили желание полностью взять на себя оплату услуг брокера. В результате чего, банки могут поднять процентную ставку, которая перекроет оплату брокерских услуг в несколько раз. Поэтому целесообразнее сначала выбрать банк, а он, в свою очередь, порекомендует ипотечного брокера.