Покупаем машину в кредит

Подстели себе "соломку"

Взять кредит на покупку автомобиля сегодня не проблема, и многие горожане этим активно пользуются. Но, как показывает практика, то и дело совершают одну и ту же ошибку - "сквозь пальцы" читают кредитные и страховые договоры.

- Очень часто люди не сопоставляют свои желания и возможности, соблазнившись внешне выгодными условиями кредита. А потом оказывается, что выплаты им не по карману. Хотя сегодня банки предлагают предварительно рассчитать ежемесячный платеж, - начинает разговор директор управления кредитования частных клиентов Северо-Западного банка Сбербанка России Вячеслав ШЕМЯКИН. - Поэтому, если вы собираетесь брать кредит, помните: прочитать договор просто необходимо. 

На стоимость кредита влияет не только заявленная ставка, но и различные комиссии и сборы, которые вы сразу можете не заметить, а также способ погашения кредита. Российские банки применяют в настоящий момент два способа погашения долга: аннуитетными (равными) и дифференцированными (уменьшающимися) платежами. Особое внимание стоит обратить на возможные штрафы и пени при просрочке платежей.

- Иногда люди думают, что если пару раз опоздали с платежами, то им за это ничего не будет, - говорит заместитель управляющего БИНБАНКА Елена ЛУКИНА. - Но некоторые кредитные договоры предполагают штраф даже за один день просрочки. Кроме того, сегодня банки активно обмениваются между собой информацией о заемщиках, и даже небольшая просрочка платежей может испортить человеку его кредитную историю.

С мнением банкиров соглашаются представители страховых компаний.

- Если вас привлекает низкая ставка по кредиту, возможно, банк компенсирует ее неполной страховкой. Неполная страховка может не включать в себя выплаты по ущербу либо компенсировать ущерб на незначительную сумму, - включается в разговор начальник отдела автострахования "Первой страховой компании" Павел ПИСАНКО. - Все эти условия и должны быть прописаны в договоре.

Клиент останется в плюсе

В Северной столице сектор предложений по кредитам на приобретение автомобилей уже практически полностью насыщен, и банки вынуждены разрабатывать новые программы. Многие создают совместные программы с автосалонами и страховыми компаниями. Это гораздо удобнее, а иногда и выгоднее, так как подобное сотрудничество продавцов и страховщиков предусматривает различные скидки.

- Мы выбираем из предложенных банками кредитных программ самые выгодные для клиентов: сегодня это около 20 программ восьми ведущих банков. Каждый наш покупатель имеет возможность подобрать для себя кредит с подходящими условиями, - говорит директор по продажам и маркетингу сети автоцентров "Питер-Лада" Евгений ВЕРБА.

Все большее развитие приобретает и так называемый trade-in (это когда новый автомобиль обходится покупателю в сумму разницы между своей ценой и стоимостью старой машины, которая отдается в качестве первоначального взноса).

- Сейчас на рынке кредитования каждый день появляются новые предложения, чтобы заинтересовать клиента. Рано или поздно наступит перенасыщение, тогда останутся только реально выгодные конкурентоспособные программы и процентные ставки, - продолжает Евгений Верба.

Ипотека - не помеха

Очень часто потенциальных заемщиков интересует вопрос - а могут ли они получить автокредит, если ранее уже взяли кредит в банке?

- Ипотека не является препятствием для нового кредита. Но, конечно, в первую очередь банки смотрят на платежеспособность клиента, сможет ли он "потянуть" два кредита сразу, - говорит Елена Лукина.

- Ситуации, когда за автокредитом обращается человек, уже имеющий кредит, возникают очень часто, - поддерживает коллегу Вячеслав Шемякин. - Но, во-первых, выплаты по автокредиту несоизмеримы с выплатами по той же ипотеке - они гораздо меньше. А во-вторых, клиент всегда может подобрать подходящую программу автокредитования.

Ну и на повторный кредит могут рассчитывать только заемщики с безупречной кредитной историей.

На всякий страховой случай

По статистике городской ГИБДД, за 1-е полугодие 2007 года в Петербурге произошло 4223 кражи и угона автотранспортных средств. Но ни одна страховая компания не может отказать в страховании того или иного автомобиля, даже если марка завоевала первую строчку в рейтинге угоняемости.

- Ставка тарифа зависит не только от рисков по угону, а еще и от минимального стажа водителя, года выпуска автомобиля, противоугонной системы и так далее, - говорит Павел Писанко. - А купить автомобиль в кредит и не застраховать его вряд ли получится. Ведь вместе с заемщиком своими деньгами рискует банк. Поэтому, если хотите сэкономить на страховке, можете взять потребительский кредит на покупку машины. Правда, под 15-19% годовых (при средних 9% автокредита). Сомнительная экономия.

КСТАТИ

Самые угоняемые автомобили

1. Honda Accord
2. Lexus RX, LX, GX
3. Все модели Porsche, Toyota Avensis, Camry, Corolla, Land Cruiser, RAV4, Volkswagen Touareg, Audi Q7.

По информации одной из страховых компаний СПб.

КОРОТКО, НО ЯСНО

Руководитель направления кредитования и страхования сети автоцентров "Питер-Лада" Ольга СИМОНОВА:
- Брать автокредит выгодно в крупных автоцентрах. Там ответственно подходят к выбору банков-партнеров и предлагают широкий спектр программ различных банков. Кроме того, менеджер автоцентра заинтересован помочь вам подобрать самый выгодный для вас кредит, чтобы продать автомобиль.

Директор по продажам и маркетингу сети автоцентров "Питер-Лада" Евгений ВЕРБА:
- При выборе кредитной программы не спешите, получите полную и подробную консультацию менеджера. Уточните, что вы приобретаете в кредит: только автомобиль или также страховку и дополнительное оборудование.

Директор управления кредитования частных клиентов Северо-Западного банка Сбербанка России Вячеслав ШЕМЯКИН:
- Экономическая грамотность петербуржцев растет, сегодня люди готовы к получению кредитов, и объемы кредитования увеличиваются. В условиях жесткой конкуренции банки будут предлагать новые продукты не только с низкими ставками и комиссиями, но и на новых условиях. Поэтому автокредитование будет развиваться, и мы будем искать новые точки соприкосновения с автосалонами.

Заместитель управляющего БИН-БАНКА Елена ЛУКИНА:
- Банк заинтересован в привлечении новых клиентов и, естественно, будет разрабатывать новые программы с автосалонами, страховыми компаниями. Вот это партнерство: автосалон - банк - страховая компания - и есть залог качественного сервиса, который должен получить клиент. Партнерские программы имеют много преимуществ, но подходить к их выбору надо более осознанно.

Начальник отдела автострахования "Первой страховой компании" Павел ПИСАНКО:
- Автовладельцы должны прежде всего сами задумываться о безопасности своего автомобиля, относиться к нему как к незастрахованному. Страхование призвано уменьшить убытки, но надо помнить, что полностью возместить стоимость угнанного автомобиля ни одна страховая компания не сможет: есть износ, франшизы, предыдущие выплаты. В свою очередь сами страхователи зачастую очень беспечны - бросают машину во дворе, не включив сигнализацию, оставляют регистрационные документы в машине. В ряде случаев такое поведение ведет к отказу в выплате по страховке.