В России успешно развивается интересная схема автомобильного кредитования под названием "кредит с обратным выкупом". Эта система позволяет пользоваться автомобилем в течение 3-х лет, заплатив за него всего лишь 50% от полной стоимости автомобиля.
В отличие от классической схемы кредитования, остаток по кредиту в размере до 50% от стоимости автомобиля не выплачивается в течение срока кредита. Потребитель получает от автомобильного салона гарантию стоимости автомобиля на момент завершения кредитного договора, то есть салон выкупит автомобиль по той же цене у клиента.
Кредит выдается на следующих условиях: первоначальный взнос устанавливается по желанию клиента, но не менее 15% от стоимости автомобиля и под 9% годовых (в иностранной валюте). Далее клиент сам решает какую сумму ему оставить на последний платеж, но не более 50 % стоимости. И в течение 3-х лет выплачивает оставшуюся стоимость автомобиля после вычетов первоначального взноса и последнего платежа. За счет этого и получается доступность приобретения автомобиля.
В конце срока кредита потребитель может выбрать любой удобный для себя вариант:
- Trade-in: клиент передает автомобиль дилеру, и после погашения последнего платежа дилер произведет зачет оставшейся суммы в счет нового автомобиля. Таким образом, после завершения кредитного договора автомобиль будет являться первым взносом по кредиту или предоплатой за новый автомобиль.
- Клиент возвращает автомобиль дилеру по гарантированной стоимости. Дилер самостоятельно выплачивает банку остаток по кредиту. А клиент забирает деньги.
- Клиент оставляет автомобиль в своем пользовании, погасив остаток по кредиту единовременным платежом.
- Клиент получает рефинансирование остатка по кредиту в Банке, обычно на срок до 2-х лет.
- Клиент выплачивает Банку остаток по кредиту и реализует автомобиль самостоятельно.
Минусами этой схемы можно считать только то, что потребитель будет привязан к автосалону. В чем это выражается?
Во-первых, покупатель будет обязан проходить все техническое обслуживание на СТО автодилера, для того чтобы иметь гарантию на автомобиль и возможность его обратной сдачи по окончании срока кредита.
Во-вторых, клиент привязан только к одной марке автомобиля. То есть если клиент взял в кредит автомобиль "Audi", то и поменять (продать) он его может только на автомобиль данной марки.
Плюсами, безусловно, можно считать меньшие ежемесячные платежи и большую вероятность получения кредита при меньшем доходе. Например, при стоимости автомобиля 25 000 долларов США и суммы последнего платежа в 35% стоимости (около 8600 долларов США) ежемесячные платежи составят около 480 долларов в месяц. При стандартном кредитовании такого же автомобиля ежемесячные платежи составляют около 800 долларов США. Таким образом, сумма месячного платежа снижается практически в 2 раза.
А также плюсом является возможность сдачи автомобиля и покупки нового в этом же автосалоне с включенной стоимостью сданного автомобиля. Что, несомненно, притягивает, давая возможность менять автомобиль каждые 2-3 года, оплачивая за него половину стоимости.
Покупатели недорогих, но престижных моделей по такой схеме кредитования обычно молодые люди 20-30 лет, более дорогие автомобили обычно покупают люди в более зрелом возрасте.
Банков, дающих кредит с обратным выкупом на автомобили иностранного производства (Ауди, Фольксваген) три. Это банк "Сосьете Женераль Восток", "Райффайзен Банк", Международный Московский Банк. Банк, дающий кредит с обратным выкупом на автомобиль отечественного производства "Лада-Калина" один. Это АКБ "Автомобильный Банкирский Дом".
Если выгода столь заметна, то вскоре многие банки будут поддерживать данную систему кредитования, как и торговые марки автомобилей.
Источник: www.credits.ru
