Ассоциация региональных банков России (АРБР) обратилась в Банк России за разъяснениями по вопросам по части исполнения банками Федерального закона № 115-ФЗ, в частности, связанным с осуществлением дистанционного обслуживания по системе "Клиент-Банк". АРБУ интересует механизм идентификации клиента. Следует ли при дистанционном обслуживании клиентов - юридических лиц по системе "Клиент-Банк" идентифицировать их как: а). физическое лицо, заключившее договор дистанционного обслуживания или б). физическое лицо, для которого изготовлена дискета с электронной цифровой подписью.

Далее АРБР интересуется, потребуются ли при этом ксерокопии паспортов лиц, имеющих право на открытие и ведение банковских счетов - директора или главбуха? Банк России в своем письме от 30.08.2006 № 115-Т "Об исполнении Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в части идентификации клиентов, обслуживаемых с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг)" (далее - Письмо № 115-Т) обращает дополнительное внимание кредитных организаций на необходимость идентификации не только лиц, заключающих договор банковского счета (банковского вклада), но и лиц, которым предоставляются либо будут предоставлены полномочия по распоряжению банковским счетом (банковским вкладом) клиента кредитной организации с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания.

При этом, применяя Письмо № 115-Т, следует исходить из того, что в соответствии с Письмом Банка России от 03.02.2004 № 16-Т "О рекомендациях по информационному содержанию и организации веб-сайтов кредитных организаций в сети Интернет" под дистанционным банковским обслуживанием понимается осуществление банковских операций и сделок для клиентов кредитных организаций с использованием телекоммуникационных систем.

Кроме того, как следует из порядка составления и представления отчетности по форме 0409251 "Сведения о счетах клиентов и платежах, проведенных через кредитную организацию (ее филиал)", установленного Указанием Банка России от 16.01.2004 № 1376-У "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации", под электронным способом передачи клиентами в кредитную организацию платежных поручений понимается передача платежных поручений по телекоммуникационным каналам связи, через сеть Интернет, с использованием мобильных телефонов и с использованием других способов дистанционного обслуживания банковских счетов.

В целях идентификации лиц, которым лицо, заключающее договор банковского счета (вклада) с кредитной организацией, передает полномочия по распоряжению счетом, кредитным организациям следует получить сведения в соответствии с Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризму" (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ) и Положением Банка России от 19.08.2004 № 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение № . 62-П). При этом, как следует из Положения № 262-П, эти сведения должны быть зафиксированы в анкете (досье) лица, которому предоставлены полномочия по распоряжению счетом.

Также Банк России обращает внимание на то, что в соответствии с пунктами 17 - 1.9, 1.12 Инструкции Банка России от 14.09.2006 № 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" (далее - Инструкция № 28-И) в случаях, предусмотренных Инструкцией № 28-И, должностные лица банка должны установить личность лица (лиц), наделенного правом первой или второй подписи, а также лица (лиц), уполномоченного распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий.

При открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту) представитель клиента, лица, уполномоченные распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, а в случаях, установленных Инструкцией № 28-И, лица, наделенные правом первой или второй подписи, обязаны представить документ, удостоверяющий личность, а также документы, подтверждающие наличие соответствующих полномочий.

В случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), клиенты обязаны представлять в банк необходимые документы (их копии), подтверждающие изменение данных сведений.